実在する金融機関や貸金業者等を装い、はがき（ＤＭ）、電話（ファックス）、電子メール、雑誌広告、折込チラシなどを利用して融資勧誘を行い、電話等での融資申込みに対し、「あなたは、ブラックリストに登録されており融資できない。
しかし、保証協会に保証金を納めれば融資を受けることが可能になります。」 などと、保証金等を名目に、事前に現金を指定する口座に振り込ませたり、電信為替で送らせて騙し取る手口です。